안정성 중시 은퇴 고객 늘어…”수년 전엔 보기 어려웠던 옵션”
미국의 유명 자산운용사 피델리티 인베스트먼트가 확정기여(DC)형 퇴직연금인 ‘401(k)’ 상품에서 은퇴 뒤 평생 일정 소득을 주는 연금(Annuities) 기능을 도입한다고 월스트리트저널(WSJ)이 10일(현지시간) 보도했다.
WSJ에 따르면 미국 2위의 타깃데이트펀드(TDF) 사업자인 피델리티의 이번 결정은 401(k) 적립금을 인출하는 은퇴 고객 중에서 예측 가능성과 안정성을 중시하는 이들이 늘고 있다는 판단에 따른 것으로 풀이된다.
이 상품은 401(k) 플랜 안의 TDF에 연금 기능을 합친 것이 핵심이다. 401(k) 적립금 일부로 일시금을 납입하고 매달 고정 금액을 받는 일종의 보험계약을 구매하는 것이다. 이 경우 적립금을 주식 시장에서 굴릴 때보다 수익률은 떨어질 순 있지만, 하락장에 따른 손실 위험은 적고 예측 가능한 소득을 꾸준히 챙길 수 있다는 장점이 생긴다.
TDF는 투자자의 은퇴 예상 시점을 목표(타깃)로 삼아 초기엔 주식 등 공격적 투자를 펴다가 목표 시점이 가까워지면 안정 운용 방식으로 자산 비중을 자동 조정하는 펀드로, 한국에서도 많이 보급된 상품이다.
미국에선 근로자가 401(k)에 자동 가입될 때 TDF가 흔히 기본 투자 상품(디폴트 옵션)으로 들어간다. 피델리티의 이번 새 TDF 시리즈는 ‘프리덤 라이프타임’으로 불리며, 적립금 일부를 대형 보험사인 뉴욕라이프와 네이션와이드의 연금 상품에 투자할 수 있게 설계됐다. 해당 연금 상품의 연 수수료는 0.14∼0.27% 사이로 책정될 예정이다.
WSJ는 미국 퇴직연금 시장에서 이처럼 TDF에 연금 옵션을 도입하는 추세가 조금씩 늘고 있다고 짚었다. 미국 1위 TDF 운용사인 뱅가드 그룹도 작년 12월 유사한 상품 출시를 발표했다. 글로벌 자산운용사 블랙록도 현재 8개의 401(k) 플랜에서 연금 기능을 제공하고 있고, 추가로 8개 플랜의 도입을 확정했다.
투자 컨설팅 업체 칼란에 따르면 현재 미국에서 연금 결합형 TDF를 제공하는 401(k) 플랜의 비율은 전체의 4%로 파악된다. 이런 상품은 수년 전만 해도 찾아 보기 어려웠던 옵션이었다고 WSJ는 덧붙였다.
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